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cysgjj时间2024-04-27 10:26:18分类科技创新浏览25
民营银行智能存款利率普遍达到4%以上，为何有些人不敢存入呢？
靴子落地之前，总免不了有人猜测和怀疑，这是风险意识增强的表现。不仅因为民营银行是一个年轻的银行，智能存款更是新生事物，而且因为投资者认知程度也不同，在事实上也就形成了存与不存两派。
首先，我们知道第一批获得银保监会批准开业的民营银行只有五家，最早的微众银行发展到今天也只有4年时间。民营银行有三四特点，一是没有线下物理网点（按照监管规定，最多只能在总行所在地开设一家营业部）；二是大部分提供的是区域性金融服务，辐射面有局限性；第三，一般是借助互联网开展业务；第四，服务对象一般是个人客户或者小微企业。基于以上原因，决定了民营银行的品牌影响力是有限的，比较小众化，银行和潜在客户之间信任度还不够。
其次，智能存款属于民营银行创新型现金管理类新产品，从诞生至今，也只有几个月时间。虽然智能存款以高收益与强流动性著称，但对于熟悉投资理财的人来说，似乎打破了风险与收益成正比的陈规，让一些人反而有了惊诧的感觉，故在短时间内是难以适从的，再加上曾经P2P频繁跑路和爆雷，阴影挥之不去。因此，对于熟悉投资理财的人来说，更喜欢谨慎持币观望，等待监管的靴子落地，方可心安理得。
第三，由于线下网点的缺失，以及服务区域的局限性，使其失去了与很多潜在客户接触的机会。而互联网的运营模式，又使有效客户群体主要集中在中青年，而不经意之间将中老年客户拒之门外，因为他们实在是不喜欢、不熟悉不了解，不信任，或者根本就不懂互联网交易模式。银行是新银行，产品是新产品，交易模式也与传统模式截然不同，要让中老年客户认识和接受，肯定还有很远的路要走。
在利率逐步市场化的今天，我们仍然维持着基准利率和市场利率并行的双轨制。民营银行高收益强流动性智能存款的横空出世，不仅是对自身的极大考验（高成本能否有效消化？会不会出现资金过剩等），也是对其他商业银行的拷问与挑战。站在金融全局角度，是否有利于金融秩序的稳定，是否有利于经济的发展，有待监管部门的评估和定性，我们拭目以待。
这正是我想告诉大家的，普通投资者可以放心存入，民营银行同样是安全的。
民营银行智能存款是最近两年发展起来的新事物，是允许民营资本开办金融业务后，新成立的银行推出的创新型存款。
大家对新生事物都有一个接受的过程，我也不例外，最初我对民营银行并不了解，只知道网商银行和微众银行，感觉里面的存款业务也没有太大优势，于是就把他们等与传统银行了。
后来余额宝收益下降到3.5%，逼迫我寻找新的投资渠道，先是发现网商银行的定活宝非常好，定活两便，利率高达3.8%，于是余额宝资金全部转到定活宝，这是我首次使用民营银行存款业务。
后来，定活宝收益下降到3.5%，又逼迫我寻找新的理财渠道，然后接触到京东金融里的民营银行的系列创新存款产品，收益率普遍在4%以上，受存款保险基金报障，比货币基金收益高、比传统银行存款灵活性强，比大额存单起点低，所以把短期理财资金全部转移到民营银行的创新存款。
所谓“有福同享”，作为一个乐于分享的人，我在悟空问答里已经多次给大家介绍过这类产品，现在越来越多的开始接受创新型存款，创新型存款也像“鲶鱼”一样，正在打破原来银行存款的平静。
作为新生事物，民营银行只能推出更高的利率、更灵活的产品才能和传统银行竞争；作为投资者，应该尽快接受新事物，享受创新带来的互联网金融红利。
大家唯一的担心是民营银行的安全性问题，但是，50万元之内的存款，大小银行的安全性是一样的，50万以上就可以选择大型银行的大额存单了。
下图是几个民营银行的创新存款利率截图，普遍在4%以上。
观点:首先，民营银行的网点少，主要靠线上吸收存款，普及度不高
无论是我的年老父辈亲戚，还是90后的室友们，很少有人知道民营银行的储蓄收益率比较高。
而且民营银行线上的储蓄产品没有在普及度比较高的支付宝里宣传，似乎更多的是在京东金融这种稍微小众一点的金融平台。
再者，线上进行定存一般年轻人接受度更大，老年人更喜欢到大型银行存钱
对于互联网+定存产品，年轻人知道的概率和接受的概率远远比中老年人更高。
但恰恰年轻人消费一般比较大，工资还比较低，也没有什么储蓄，甚至成为“负翁一族”也就导致了民营银行吸收存款更加艰难。
而中老年人，一方面是可能不知道可以在网上进行民营银行的定存，另一方面是担心民营银行破产就是风险问题，所以接受度也不高。
大家可能都怕民营银行破产，你的资金拿不回来。
但其实民营银行也是受存款条例法保护的，像50万以内的本金和利息，就算民营银行破产了也会无条件保障50万以内的本金和利息赔偿。
所以如果你的资金超过50万，你可以选择几家民营银行进行存款。
不仅风险有保障，而且民营银行目前的收益率远远高于国有大型银行。
分享使人快乐！
虽然利率4%，但有些人却不敢存入民营银行智能存款的主要原因是：对该产品的认知程度有偏差，认为不安全！而事实上，配置50万以内，是非常值得推荐的。
1.民营银行智能存款属于创新产品，很多人还理解不了。
对于智能存款这类创新产品，大多在民营银行提供，中农工建交五大行并没有相关产品。故给大家的第一感觉是，到底安不安全？为什么五大行没有？应该不安全吧。之前五年定期存款也才3%多，突然超过4%的智能存款产品，有点不好敢接受。
2.随着银行创新产品的逐步普及，越来越多人会加入智能存款行列。
对于大家对智能存款认知的差异，会随着时间的推移，更多人会接受并存入钱参与该类产品。虽然民营银行这类创新产品可能面临叫停，但法不溯及过往，即使银保监会说将来不允许设计这类产品，但也不会影响现在已经存入的资金。参与相对高收益的理财，是未来的趋势。
3.民营银行智能存款安全性也是有保证的。
我们都知道银行破产，可以保护单[_a***_]最高50万元的存款，多余的会有保险公司按比例赔偿。但目前来看，应该不会出现批量民营银行出问题，无需太担心这个问题。若真的担心，可以分散存在多个银行。故参与智能存款，也是有保障，安全的。
总而言之，有用户不敢参与民营银行智能存款产品，是因为个人认知还达不到。但不可否认，这种相对高收益产品是未来趋势！
大南山伯爵，NUS博士后，操盘近百亿P2P平台实现零逾期零坏账，资深金融人士，欢迎关注交流。
这是一个很正常的现象，世界上人口基数这么大，但有理财意识人就很少了，而有理财意识又真的会理财的就更少了，这个现象主跟每个人对理财的认知程度有关。
一般有点理财意识的人，都停留在将钱存银行收利息的阶段。因为这一部分人 ta 们自身没有系统学过理财知识，只知道银行肯定不会坑自己的钱，索性就直接把钱放在银行，让银行保管还能获得一点微薄利息，安全又有收益一举两得，美滋滋着呢。
这一部分人群的理财认知，停留在较低的水平，只知道银行帮他们免费保管钱，还给自己利息的阶段。
而市场上出现的货币基金利率在 4％ 左右，他们为什么不敢购买呢？
我觉的可能有以下两点原因：
①这一部分人压根就不知道有这个产品存在,还自认为银行给的利息挺高呢。
②这一部分人根本不懂货币基金是什么，尽管知道货币基金的年利率在 4％左右，ta 们也不敢碰，因为人的防范心都很重的，与其多出那一点利息相比，ta 们更愿意选择安全和利息低一点的银行。
最后给出几点建议：
①中国发展这么快，思想要与时俱进，理财有很多方式，不要只停留在将钱存在银行的阶段了。
②对未知的事物要有好奇心，而不是不加思考的否定 ta，你所否定的东西很可能为你带来一定的利益。
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