保险创新与科技,保险创新与科技创新
cysgjj时间2024-04-28 09:04:07分类科技创新浏览290
“喝高险”“熊孩子险”“手机碎屏险”，这些场景创新型保险靠谱吗？
后两种听说过，第一种没有听说过。
所谓的熊孩子险，其实是监护人责任险。成年人是能约束自己行为的，但作为未成年人，可能会因为自己无心的过失，给别人造成重大伤害。前一段时间出现的高空坠物，把人家孩子砸伤的***，不就是因为监护不力而导致的事故吗？这种情况，监护人是应该承担责任的。
无心并不代表不犯错，所以，错了必须进行弥补。而熊孩子险就是为了摊平因没有尽到监管责任，导致的经济损失。
保险都是为了摊平损失的，或者在损失发生时尽可能将损失讲到最低。所以，有什么不靠谱的呢？
实际上有些学平险就包含监护人责任险，所以，家长们再选择学平险时，一定要看保险保障内容，不要为了学校的要求草草买一份应付。
保险不是有了才行，而是够用才行。有很多人是有保险无保障的情况，所以，过一段时间就要盘点自己的保险状况。
5月4日，银保监会办公厅发布了关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知。其中，特别提到了，严查以营销为噱头、开发“奇葩 ”产品的行为。重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础，随意约定保险责任、保险金额，追求营销效果，炒噱头、蹭热点，定价***设随意调整，数据***，严重偏离经营实际等。
“喝高险”“熊孩子险”“手机碎屏险”这些产品的出现，大多与保险公司利用“奇葩险”来打造自身品牌影响力，获得在受众中的知名度的需要息息相关。“奇葩险”并不符合保险设计要求。
去年5月，原保监会发布了关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知，即134号文，其中提出，保险公司开发设计保险产品时应当遵循并坚持以下原则：（一）以消费者的需求为中心，发展有利于保障和改进民生的人身保险产品；（二）以我国国情和行业发展为实际考量，发展符合自身规律，符合国家发展战略导向的人身保险产品；（三）以保险基本原理为根本，借鉴国际经验，发展保障功能突出，符合损失分担、风险同质和大数法则的人身保险产品。
目前出现了场景创新型保险产品多数没有可总结的经验、有效的数据分析，往往基于市场噱头进行炒作，比如“赏月险”“单身险”等。此外，消费者实际投保后，如何赔付也出现很多问题。比如“赏月险”，八月十五，中秋节看不到月亮的话，就补偿，违背了保险的本来状态，也没有科学的测算和实质性的保险意义，容易导致民众对保险的理解出现偏差。
“赏月险”的赔付只与天气有关，如果中秋节当天20时至24时中国天气网的天气播报为阴天或雨天，则界定为未能看到月亮，可获得理赔。不以个人是否实际看到月亮为准。“赏月险”虽然附加了当天的意外险，但其本质、内容有博弈的成分。目前，“航班延误险”也造成这样的困扰。比如，某个地区即将迎来台风，旅客往往意识到会对空中流量进行管制，那么，就会主动购买“航班延误险”，薅保险公司的羊毛，而对于保险公司来说，发现消费者愈加聪明以后，有的时候干脆藏起来、躲猫猫，让消费者买不着，一时成为笑柄。
场景创新型保险未来是大势所趋，但开发设计上仍需以公众主要需求为主。消费者在选择这类保险产品时，要考虑到自身需要、保障为主。
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