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1. 事关养老！创新储蓄试点要来了，四大行试水，最长期限20年，利率怎么定？

事关养老！创新储蓄试点要来了，四大行试水，最长期限20年，利率怎么定？

朋友们好，这个问题事关重大，他关系到储蓄人的长远利益。下面就来分享利率怎么定。

首先，来分析利率怎么定。

1，从时间因素来分析

众所周知固定的可用时间周期，有利于赚取时间收益。资金可用时间周期越长就有可能带来更多的收益。

银行的产品，也是如此，例如存款，存一年和存两年存5年，利率是不同的时间越长越高。

养老储蓄周期长，可能是在5年，10年，15年，20年。那么有理由相信它的利率会更高一些。

2，从比价因素来衡量。银行大额存单20万起 享享受同样周期更优惠的利率，例如增加40不等。

储蓄国债，100元起，目前居民储蓄国债最长周期在5年。利率接近于大额存单。银行养老储蓄也是储蓄产品，相对于储蓄国债时间周期更长，资金量更大，利率有可能不低于储蓄国债。

　个人‬感觉‬，利率‬会比‬定期‬3年‬存款‬的‬利率‬高‬；但是‬又‬因为‬没有‬起‬存‬数额‬的‬公布‬，估计‬最长‬期限‬20年‬的‬利率‬应该‬是‬在‬4%—6%之间‬。如果‬公布‬出‬期限‬20年‬的‬有‬起‬存‬数额‬，大致‬在‬20万‬以上‬，应该‬会‬达到‬6%以上‬。

2022年银行存款利率都是以央行基准利率上下浮动的，其中地方性的银行存款利率会比四大行高一些，下面我就以四大行的存款利率为基础标准，大致说下利率，可能会于实际有差距，但是差距绝对很小。

存款利率：1年利率1.75%，2年利率2.25%，3年利率2.75%，5年利率2.75%。地方性银行会高点，基本也就是高0.2%—0.5%之间，就比如徽商银行，1年利率1.95%，2年利率2.5%，3年利率3.25%。

大额存款利率：20万起存，1年2.1%，2年2.94%，3年3.85%；30万起存，1年1.6%，2年3.04%，3年3.98%。

养老创新储蓄试点，储蓄最长期设定为20年，从年限的设定，就是一个败笔。抛开利息不谈。

每逢当月15号，大家可以去任何一家银行看看，农行上午8点半，工行上午9点。银行门前围着的都是等待办理领取养老金，退休老人。这些退休老人年龄大多在70岁以上，每到15号发放养老金，都挤在上午将养老金全部取出。面对这个年龄段的老人，银行推出养老创新储蓄，设定期限10年，20年。与他们先别谈利息，先介绍年限，能接受的人可想而知。

再来说说60岁以上年龄段退休人员，这批退休人员，办理退休手续时，都办理好***，社会保障部门直接将养老金打入***，方便大家随时领取。买理财，买基金，买国债，是他们选择养老储蓄的首选。

按照目前各大银行国债利息，3.8%~3.***%参考，即使创新储蓄利息定在4%左右。想全面推广，深受老年储户欢迎，有点悬。

况且，一些身患慢***的退休老人，性格孤僻，很***生事物出台，顺理成章用一句话，就回绝了创新储蓄，“还不知道我能不能活到20年”。

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