金融科技创新风险监控,金融科技创新风险监控规范

1. 你会通过互联网银行存款吗？你觉得互联网银行的创新型存款安全吗？
2. 股票，储蓄，债券，基金，期货，国债各有什么区别?还有它们之间买卖风险是怎么样的行情？

你会通过互联网银行存款吗？你觉得互联网银行的创新型存款安全吗？

在讨论之前，我先放上一张图片，大家可以看一下就会有点体会，创新型存款是一个新生事物，最近可以说以互联网银行代表井喷式的发展，高流动性和高收益率是其最重要的特色，传统商业银行的存款产品相形见绌，但我要说的是，新生事物初期都是野蛮生长的，没有规范不代表它就健康，这一块市场面临整顿是迟早的事情，这种打擦边球的做法已经引起了监管部门的重视，实话说，我不敢在这上面存，虽然我知道风险不大。

微众银行上线的智能存款已经变成限时开放状态，在12月20日将关闭入口，什么时间再开放，官方没有发布任何消息，而其他互联网银行的智能存款也将面临限额存入的要求。

这就是一个信号，表明它并不是宣传中那样完美，那样安全。实际上这种类型的智能存款最近媒体已经有报导，收益权的受让方都是信托公司，并不是传统意义上的存款，信托公司受让了资产，可能还包括其他的非银行金融机构，如果这类产品的资金量过大，一旦在极端情况下投资者大规模集中支取，那么势必会引发兑付困难，紧接着就是爆发流动性风险，在全国范围内引发该银行的挤兑。

之所以这种产品的提前支取都可以拿到4%以上的利息，实际上得益于信托公司的资金池运作，由信托公司来向银行提前兑付了这部分到期收益，常规情况下有信托公司庞大的资金池支持，基本没有风险，投资者和银行以及信托公司全部受益，可是如果市场情况发生极端情况，风险性就会暴露出来。

这种转让给第三方非银行金融机构的操作方式合不合规目前都没有界定，投资者还是谨慎一些，不要看到高收益在看到银行的字眼就以为绝对安全，也不要引用《存款保险条例》来打掩护，首先你要确认这种产品是不是银行的表内业务，是不是要缴存存款准备和计提拨备，实际上这种产品已经不是一般性存款，我们还是谨慎一点好。

你问我它是否安全，我只能说一般情况下安全，你问我敢存多少钱进去，抱歉！我还是在监管部门对它盖棺定论以后再说，目前，我不会存，我宁愿去选择一些开放式理财。

我一直在互联网银行存钱，最喜欢在互联网银行存款，我就一根筋，我相信中国所有的银行都是安全的，所以只要是银行，不管你是什么类型的，都可以放心的存。

但是近期在规范互联网存款，因为很多三方理财平台都在推广互联网存款，有的为争夺客源，不惜加息加券，提高利息来吸引储户。

有的短期的可以达到7个点8个点，这样实际是很危险的，说难听点有点像曾经的P2P高息揽储，最后有可能雪崩吃亏的还是储户。

所以规范互联网存款是绝对必要的，不然都在第三方平台去存钱了，那么各地的金额平衡怎么维系，哪家银行推广的高都去那家了，其它银行怎么办？

所以存互联网银行，首先选择在离自己近的最好是本地的，其次才选择稍远或远的。

所有储蓄存款都有存款保险保障，只要是50万以内，选择规范的银行，选择你信任的银行，心里踏实。

微众银行也是银行，从最开始的40多亿短短几年现估值达到1600亿，真是发展迅猛，无论是智能存款还是相互宝最大的特点就是让大众受益才是企业发展的硬道理，什么事都有风险，连走路都有摔跤的风险

我在亿联银行、蓝海银行都有存过定期或智慧存款类产品。

这些线上民营银行虽然规模小、品牌知名度低，抗风险能力相应也低，但是只要认准了产品类型是“储蓄存款”，那不管银行出现多大问题，即便是银行破产清算最终会有储蓄存款保险给你安全保障。只要一个人在这家银行的存款本金+利息不高于50万元，全额赔付。

因为大行利息太低，只要存款周期大于三年，这些民营银行几个产品能达到5-6%的存款利息，还是不低的，比起来一些理财产品风险，我觉得不差。

个人认为安全的，同时会参考发行方银行资质，详情如下:

产品介绍里明确说明，对应的资产是银行存款，那么就能确认这是受存款保险条例保护的，有鉴于此，个人认为是安全的。

同时市场上也对智能存款有几个关注点，小编借此机会做个回答，如下

问题一：提前支取是将收益权转让给第三方机构，和常见的存款提前支取不一样

回答：银行定期同样可以提前支取，收益率靠档计息，只是资金是银行兑付，与智能存款不同。小编认为，提前支取由第三方承接对付是一个创新，但不是关键问题，只要存进的是存款即可。

问题二：产品形式有流动性问题，集中兑付有危机

回答：银行吸收的存款主要用于放贷。任何银行遇到集中兑付，都有可能遇到危机。当然，大银行和小银行还是有差异的，因此小编认为要兼顾发行方资质，也就是股东够不够强大！

其他说明：只要能认定是存款，那就可以认定是安全的。但是如果要追究细节，小编有两点提示：

1、提前支取是将收益转让给第三方，那么存入会不会是承接了第三方的存款呢？如果是，可能会影响存款的认定

2、发行银行出现兑付危机，存款保险条例承保，显性亏损自然是没有的。但是赔偿流程可能会很长，资金原本可以产生的收益就会损失。

股票，储蓄，债券，基金，期货，国债各有什么区别?还有它们之间买卖风险是怎么样的行情？

朋友们好！标题出来了一些基础的金融产品，名称，想了解一下他们的概念和区别，以及有怎样的交易风险！短短的标题，涉猎的概念，的非常广泛，总体上属于金融类，而且风险和交易，转让方式有很大的差异，但都是在投资中经常碰到的问题！

由于涉及的面非常广泛，概念多，和朋友们一起用凝炼的言语，来简要介绍一下，是朋友们今后有一个明确的理解！

先来看股票：属于一种有价证券！由股份公司，向投资人发行的持有股份的凭证！在相应的股份比例范围内，享受公司的利益，承担公司的风险！

目前在证券市场，进行交易的股票，属于公开发行的，由于股票的属性，购买股票之后就成为公司的股东，从交易[_a***_]来看，它的风险是两个：

1，市场价格波动的风险！2，转让不出去的风险（公司的股票不允许买卖，但可以在交易场所转让！因此日常，所谓买卖股票，是不正确的理解）！

第二来看债券：同样是一种有价证券，发行主体不一，总体上由，社会中各类的经济体发行！可以是工商企业，也可以是地方***，甚至国家！债券有约定的时间和利率，投资者购买后到期，还本付息！

债券属于借贷，投资人和发行人之间，关系简单，属于债权债务关系！他也有两个风险：1，违约风险，即到期不能偿还，或全部偿还，延期的风险！2，发行人经营风险！

第三来看国债，如第2点所介绍的，是一种债券，靠国家信用发行，约定好票面利率和时间周期！到期还本付息！目前国家繁荣昌盛，有国家担保，总体上安全性较高！而且国债可以转让抵押，提前兑付，门槛低100元起，是大众理财的好选择！

第四来看朋友都接触过的基金：从大的方面，广义来看：为了某种目的而设立的，具有一定数量的资金，称之为基金！基金，涉及的投资领域非常广泛，几乎包含了所有的经济社会领域！例如金融，教育，生活，生产等等领域！日常所接触的多为投资性基金，风险等级也不尽相同！还可以从某个角度分为开放式和封闭式！例如支付宝余额宝的货币基金，天弘，属于货币型基金，又归属于开放式，而且还可以分类为低风险，又属于公募基金！

基金在交易中也存在一定的风险：1，运营的风险，例如出现亏损，下折等等！2，道德风险！例如朋友们听说过的“老鼠仓”等等

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