科技创新条例修订

1. 银行的智能存款是理财产品还是存款？它有何优势呢？

银行的智能存款是理财产品还是存款？它有何优势呢？

智能存款又称智能定期存款，是银行直销的创新型存款，其本质属于存款性质，受存款保险制度保护，50万额度内保本保息。智能存款资金以活期存款形式存放，不设存期，但有最高存期。银行系统会根据储户的连续存期分段付息，挂靠最近档次的定期利率计息。

智能存款的名字五花八门，对于储户来说是有可能和理财产品混淆的。除了微众银行直接以智能存款命名外，很多银行的智能存款的名字和理财产品类似。因此要仔细分辨，别搞混淆了。

一般来说，理财产品的说明书或合同都会标明投资方向，比如投资汇率，债券，国债，股票等；而智能存款则是简洁明了的标明是存款。

购买理财产品手续繁杂，需要先做风险评估，签署一堆协议和合同，而且现在还需要录音录像，表明自愿购买；而存款产品手续相对快速简洁，大额存单和智能存款可能就需签订一个协议即可。

需要注意的是，智能通知存款和智能投顾不是智能存款，这不是一个概念。智能通知存款投资于通知存款，而智能投顾是投资理财产品，要注意区分。

智能存款在银行线下网点或银行***，手机银行app都有销售。在线下购买的储户在购买后，要当场及时用手机登陆***或手机银行APP查询，以防银行员工挪用储户存款，离柜概不负责。

智能存款可当活期使用，无需手动存取，可以用于转账，支付消费，生活缴费，ATM取款。而且提前支取的部分，按最接近的存款期限计算利率，而不是按活期存款利率计息。

你好，我是雪之道理财，理财有道，看雪之道！很荣幸回答你的问题.

智能存款只能顾名思义是存款，不是理财产品！它和传统银行活期和定期存款一样，如果说活期存款和定期存款是银行存款的孪生姐妹，那智能存款则是银行的三胎子女，都是银行亲生的。

智能存款，关键区别在“智能”，如何智能呢？我们首先来看它诞生的历史背景。这几年来，余额宝随存随取，同时收益比银行活期存款高10倍，受到广大老百姓的青睐。传统银行为了在金融市场中和余额宝竞争，顺应互联网金融趋势，推出一款具有活期和定期功能的产品，可以数是银行吸收储蓄存款的一大发明。就是活期存款，靠档计息，提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。例如5年期智能存款，当在1年零3个月时支取，则按1年定期存款利率计息。并且1年定期利率比普通定期利率还高一点。比如振兴银行推出定期5年利息5.45%，提前支取，按4%利息兑付。因此，智能存款具有活期的便利，又有定期存款的收益。这叫为什么叫“智能”。

它和普通存款有以下区别，这些区别就是它的优势所在。

普通的定期存款如果提前支取，将按照活期利率计息0.3%；而智能存款则是根据提前支取时间，靠档计息。靠档计息解决了普通定期存款提前支取利息受损的问题。比如兴业银行一款普通5年期定期存款，一年后提前支取，利息只能按0.3%的活期利息算，而另一款智能定期存款，则可以靠档计息，一年后取出按1年期利率1.95%算，比活期利率高了6.5倍！

靠档计息存款产品门槛不高，起存金额50元到5万不等，在直销银行和手机银行上都能购买。值得注意的是，有些银行除靠档计息外，还会分档计息，即存款金额不同，利息也不一样。有些分档很细，细到7天，甚至1天都按一年定期利息计算。比如振兴银行，当天存，当天计息，按4.4%定期计算。

以下是富民银行提前支取利率高达4.1%，秒杀余额宝2.6%

普通定期存款到期了会还本付息，而一些银行推出的智能存款则可以按月付息或者按季付息，甚至按日算，利息可以提前获得或者支取是本息并付。还有一些银行将按月付息和分档计息的方式结合，也就是说这类产品达到了一定的资金档位，不仅利息较高，还能按月或者按季度领取利息收益。智能存款既有活期的便利，又有定期的收益，相比传统存款的优势是不言而喻。

传统存款一般只在银行内销售，而智能存款通过直销银行的网络渠道发行和代销网络渠道，比如京东金融、百度金融、唯品金融等都代销民营银行智能存款产品，实现网络化。这就解除了中小银行参与利率竞争的物理营业网点限制。中小银行的利率普遍较大型银行高出1-3个百分点，因此必将为越来越多用户所接受和喜欢。另外，直销银行没有网点经营费用和管理费用，新型渠道模式本身也会加强扩大智能存款的利率优势，大大节省成本。目前智能存款主要民营银行为主。安全吗？安全，50万以下享受国家存款保险100%赔付，请放心购买！

智能存款，随存随取，按定期利率计息，是一款银行的“余额宝”，随着余额宝开年以来收益率跌破2.6%，但是智能存款却高达3.5%以上，有些甚至4%，所以很多大额存款在余额宝，纷纷转向智能存款。以下是今天（2019年2月22日）余额宝7日年华率，2.596%，很低了。

感谢邀请。银行的智能存款与普通存款，在安全性能上是一样的，是储蓄存款型的一种，非理财产品。智能存款与传统存款的区别:一是有点类似定活两便存折的计息方式，可以随时支取，但是没有存折，在手机银行或银行柜台都可以办理，可能是这个原因让人误会是理财产品的。二是门槛低，一般是五十元起步价，使用零钱就可以购买了。三是计息方式与传统定存的不同，比如传统一年定存在没有到期的情况下，提前取款时，原定存利率将按活期利息计算。而智能存款会按最靠近较高的利率来计息，比如已超过三个月的，将按三个月的定存利率来计息，超过六个月的按六个月的定存利率计息，就是说个人提前支取定存时，减少了利息上的损失。四是付息的方式不同，传统的定存是到期后，银行同时付本付息。智能存款的利息支付方式有按月或按季度来支付利息，就是可以提前拿到了利息。五是按档计算利率，比如智能存款一万元和一百万元三年定存，一万元的利率就低，一百万元的利率就高，意思就是存款的金额越大，享受的利率就越高，具体情况按各银行划分的档次来执行。

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